目前股票比重比「經典 60／30／10」目標低 60.0 個百分點，可透過新增投入逐步再平衡。
退休藍圖RETIREMENT PLANNING
把未來，換算成
今天的行動。
從現有資產、每月投入到生活成本，一次看懂你的退休準備進度。
退休試算？
完成資料後，按下「計算退休結果」查看預估。
01
你的基本資料
填寫完成後，按下計算才會顯示結果
目前資產合計
NT$ 0由 03 加總
02
退休預估尚未計算
請先完成基本資料、資產、退休收入與貸款設定，再按下左側的「計算退休結果」。
03
目前資產配置
股票以股數 × 最近收盤價估值，其餘資產直接輸入金額
配置加權報酬0.00%
退休配置參考模型
選擇模型作為 04 評估與再平衡的比較基準，不會自動買賣或改寫目前持有數量。
模型概念參考目標日期基金的風險遞減路徑與定期再平衡；標的範圍參考證交所及櫃買中心 ETF 商品資料。
股票／ETF成長型
債券／ETF收益型
現金／定存穩定型
不動產／其他多元配置
資產類別子類別／標的股數／目前資產額預期年報酬
股
每股 NT$ 0NT$ 0等待行情
%
股
每股 NT$ 0NT$ 0等待行情
%
%
%
台灣掛牌股票與 ETF 直接以股數 × 最近收盤價估值；美股換算只套用於市值，不影響股數。查看完整計算基準 →
04
資產配置總體評估
依目前配置、退休年期與資金缺口產生的情境建議
距離退休仍有一段時間，成長型資產偏低可能使長期報酬不足，可評估增加分散型股票ETF。
現金部位可能不足以支應約 6 個月生活費，建議先建立緊急預備金。
資產標的較集中，可增加不同市場或債券類別以分散單一標的風險。
建議是依簡化規則產生的教育性情境分析，不代表個人化投資或財務建議。
05
退休收入與家庭成員
依每項收入的開始年齡，逐年納入退休生活費缺口
本人主要規劃者
退休首年每月收入NT$ 0
退休首年每月生活費NT$ 61,839
退休首年每月缺口NT$ 61,839
歸屬收入類型開始年齡預估每月金額
歲
歲
租金等目前已有的收入，可把開始年齡填成目前年齡；勞保年金等則填實際預計起領年齡。模型只會從各項收入開始後逐年納入。
06
貸款與負債
輸入目前餘額與還款條件，退休後仍在繳的月付金會納入目標資產
貸款餘額合計NT$ 0
每月還款合計NT$ 0
債務支出比 DTI0.0%月付金 ÷ 目前月收入
退休時預估餘額NT$ 0
目前未設定貸款
若沒有負債可維持空白，不會影響退休試算。
DTI 是「每月債務支出 ÷ 稅前月收入」。36% 為常見的總債務參考線，不是核貸或適合退休的硬性標準；房貸、信貸、學貸、車貸與信用卡還款都應計入。
退休藍圖｜退休規劃報告
匯出日期：2026-10-19 使用者：我的退休計畫
目前年齡40 歲
退休年齡62 歲
退休支應期間23 年
目前資產NT$ 0
預估退休資產NT$ 5,462,259
退休首年生活費NT$ 742,070
退休首年收入NT$ 0
每年資金缺口NT$ 742,070
建議目標資產NT$ 9,376,268
規劃終點剩餘資產NT$ 0
退休收入
| 歸屬 | 類型 | 開始年齡 | 每月金額 |
|---|---|---|---|
| 本人 | 勞保老年年金 | 65 歲 | NT$ 22,000 |
| 本人 | 勞工退休金 | 65 歲 | NT$ 8,000 |
資產明細
| 類別 | 標的 | 股數 | 目前價值 | 預期報酬 |
|---|---|---|---|---|
| 股票／ETF | 0050 元大台灣50｜台灣市值型 | 0 | NT$ 0 | 7% |
| 債券／ETF | 00687B 國泰20年美債｜長天期公債 | 0 | NT$ 0 | 4% |
| 現金／定存 | 新台幣定期存款 | — | NT$ 0 | 1.7% |
| 不動產／其他 | 自用住宅 | — | NT$ 0 | 2.5% |
總體評估
退休準備度：58% 配置加權報酬：0.00%
- 目前股票比重比「經典 60／30／10」目標低 60.0 個百分點，可透過新增投入逐步再平衡。
- 距離退休仍有一段時間，成長型資產偏低可能使長期報酬不足，可評估增加分散型股票ETF。
- 現金部位可能不足以支應約 6 個月生活費，建議先建立緊急預備金。
- 資產標的較集中，可增加不同市場或債券類別以分散單一標的風險。